老後資金2000万円で足りるのかどうかは、「足りる場合もあれば、足りない場合もある」というのが実際のところです。差を分けるのは、夫婦の生活費と年金額、そして取り崩す期間です。
2000万円という数字は、もともと「毎月の不足額が長期間続いた場合」の目安として示されたものです。たとえば、年金だけでは毎月5万円不足すると仮定すれば、年間で60万円、20年で約1200万円になります。月8万円不足する場合は、20年で約1900万円になります。不足額が増えれば、2000万円では足りない可能性も出てきます。
まず確認したいのは、老後の生活費です。総務省の家計調査では、高齢夫婦無職世帯の平均支出は月25万〜30万円前後とされることがあります。ただし、住居費の有無や生活水準によって差があります。住宅ローンが終わっている場合と、賃貸で家賃が続く場合では前提が変わります。
次に年金の受給見込みです。夫婦で月20万円台前半のケースもあれば、25万円を超える場合もあります。生活費が月27万円で、年金が月22万円なら、毎月5万円の差が生まれます。逆に年金が生活費を上回れば、取り崩しは限定的になります。
つまり、老後資金2000万円が足りるかどうかは、生活費と年金の差額がどれくらいあるか、そしてその差が何年間続くかによって変わります。前提を整理しないままでは、その数字に安心も不安も固定できません。
さらに、医療費や介護費などの不確実な支出をどの程度見込むかによっても、安全と感じる金額は変わります。余裕を大きく見積もれば必要額は増えますし、前提を現実的に置けば2000万円で収まる場合もあります。
2000万円という数字は正解ではなく、一つの想定です。自分たちの生活費、年金見込み、取り崩し期間という三つの前提を並べて初めて、その金額が足りるのかどうかが見えてきます。
夫婦でいくら必要なのかという全体像から整理したい場合は、金額の前提をまとめた記事もあります。
